Банкротство поручителей

Граждане нередко становятся поручителями. Разумеется, как можно отказать в помощи получить кредит родственнику, другу или коллеге. Однако, если заемщик вдруг перестал платить по займу, ответственность ложится на гаранта, и в таком случае человек оказывается в невыгодном положении. В подобных случаях признание поручителя банкротом порой единственный способ выбраться из долговой ямы, сформированной другим человеком.

Основные моменты поручительства

Поручительство – это исключительно добровольная процедура. Основной спецификой является то, что третье лицо берет на себя обязательства по погашению денежной задолженности заемщика в том случае, если последний не в состоянии их выполнять.

Фактически, для кредитора, поручительство – это дополнительная гарантия того, что обязательства перед ним будут исполнены. В качестве такого третьего лица может выступать не один человек, а группа лиц. Главное, чтобы общий доход удовлетворял требования кредитора и подходил под условия конкретного займа.

Ответственность поручителя перед кредитором наступает в том случае, если основной заемщик (тот на чье имя изначально выдавался кредит или ссуда) не выполняет свои обязательства. При этом не имеет значения, почему это произошло (человек стал скрываться от банка или умер).

Может ли поручитель подать заявление на банкротство

Законодательство говорит о том, что любой гражданин, который не может больше выполнять взятые на себя финансовые обязательства (по уважительным причинам), имеет право на подачу заявления о признании его несостоятельным.

Однако же, стоит понимать, что поручитель, как таковым должником не является, несмотря на то, что его данные отображаются в договоре кредитования или в иных соглашениях по выдаче займа. До тех пор, пока заемщик добросовестно исполняет взятые на себя обязательства, поручитель является лишь гарантом для кредитора и не более. Соответственно, направить заявление на признание себя банкротом не получится.

Однако же ситуация складывается совершенно иначе, если основной заемщик престал платить по своему долгу. В подобном случае стоит обратиться к статьям 361-367 Гражданского Кодекса. В данном случае третье лицо, служившее гарантом, может заявить о своей несостоятельности, при этом:

  • Человек признается банкротом на общих правилах для физических лиц. В расчет берутся задолженности, кредиты, займы, относящиеся непосредственно к обязательствам конкретного гражданина.
  • Обязательства и ответственность по договору, где человек выступал в качестве поручителя, полностью переходят на него.

Условия для признания поручителя банкротом

В первую очередь следует понимать, что запустить процедуру банкротства, поручитель может только в том случае, если суд вынесет решение о передаче обязательств по непогашенному долгу ему. Инициировать данную процедуру самостоятельно просто невозможно и в законодательстве это никак не прописывается.

Другими словами, действовать можно тогда, когда основной заемщик перестал выполнять свои обязательства, кредитор направил заявление в суд на взыскание долга с поручителя и получил соответствующее решение. Кроме этого, должны быть соблюдены следующие условия:

  • Сумма долга не меньше 500 тысяч рублей. Данная сумма не обязательно должна проходить только по конкретному документу, где человек выступал гарантом. Возможно у гражданина есть и свои собственные долги, которые в совокупности дадут 500 тысяч.
  • Доход, а также имеющееся у человека имущество, не позволяет ему погасить образовавшуюся задолженность.
  • Период просрочки по платежам свыше 3-х месяцев.

Кто может инициировать банкротство

Согласно действующему законодательству, направить заявление о признании человека несостоятельным могут любые участники процесса. К ним относятся:

  • Кредиторы, которые понимают, что человек не в состоянии погасить образовавшуюся задолженность и надеются возместить часть долга за счет реализации имущества.
  • Должник, в отношении которого изначально был заключен договор займа.
  • Поручитель, если обязанность по оплате долга возложена на него по судебному решению.

Действия поручителя

Если человек, который фактически не брал кредит, вынужден отвечать по нему за другое лицо, то действовать необходимо следующим образом:

  • Убедиться, что ситуация подходит под требования, описанные ранее.
  • Составить заявление в Арбитражный суд, приписав всех кредиторов, размер обязательств, дату, когда был оформлен каждый заем или период, за который образовалась задолженность (например, по ЖКХ).
  • Оплатить государственную пошлину за подачу заявления – 300 рублей для физических лиц.
  • Заказать справки из ГИБДД, Росреестра о наличии или отсутствии движимого и недвижимого имущества.
  • Получить банковские выписки по открытым счетам.
  • Подготовить документацию по всем сделкам о продаже имущества за последнее 3 года.
  • Внести на депозит суда сумму в 25 тысяч рублей в качестве вознаграждения финансовому управляющему.

Следует понимать, что чаще всего процедура банкротства проводится по схеме: реализация имущества, погашения части долгов и списания остатка. Это значит, что транспортные средства, земельные участки и иное недвижимое или ценное имущество будет продано, а выручка передается в конкурсную массу. В последующем можно будет попробовать компенсировать затраты, направив исковое заявление на изначального заемщика, но только в том случае, если и его не признали к тому времени банкротом.

Заявление в суд

Написать исковое заявление кажется легкой задачей, однако это далеко не так. Суть в том, что от правильности написанного обращения, юридической грамотности, зависит дальнейший исход дела. Ошибки, неточности и сокрытие фактов может привести к тому, что заявитель получит отказ в принятии заявления.

В обязательном порядке в заявлении прописывается следующее:

  • сумма задолженности по всем обязательствам;
  • как, когда и при каких обстоятельствах возник долг;
  • почему выплата по обязательствам стала невозможной, что привело к ухудшению материального положения заявителя;
  • наличие исковых претензий к поручателю со стороны кредиторов;
  • перечисляется движимое, недвижимое имущество, которое есть в наличии;
  • наименование СРО, из которого будет представлен (выбран) финансовый управляющий;
  • список прилагаемых документов.

Перечень документов

Пакет документации, который прикладывается к заявлению, в основном стандартный, в него входит:

  • выписка из Росреестра о наличии или отсутствии недвижимого имущества;
  • справка из ЕГРИП – заказывается в последний момент, поскольку срок ее действия составляет 5 дней;
  • список кредиторов;
  • информация об оплаченных налогах за последние 36 месяцев;
  • сведения о проведенных коммерческих сделках за последние 3 года;
  • данные о семейном положении, наличии иждивенцев;
  • ИНН;
  • выписки по открытым в банках лицевым счетам, движении денежных средств;
  • копия паспорта заявителя;
  • квитанция об оплаченной пошлине.

Как проходит банкротство

Когда дело касается банкротства поручителя, в целом процедура проходит по стандартной схеме (как и с физическим лицом). Однако есть ряд нюансов и особенностей, поскольку человек вынужден отвечать по долгам другого лица. Сама процедура состоит из следующих этапов:

  • Формируется заявление, которое после передается в Арбитражный суд.
  • Рассмотрение дела судом, принятие решения о возможности реструктуризации долга, заключение мирового соглашения или назначение процедуры реализации имущества.
  • В том случае, когда заключение мирового соглашения невозможно, принимается решение о признании человека банкротом. Как только судом выносится соответствующее решение, кредиторы обязаны перестать начислять пени, штрафы и «заморозить» долги. Работа по исполнительным листам службой судебных приставов также прекращается.
  • В тех случаях, когда реструктуризация долга невозможна, арбитражный управляющий составляет список имущества, которое можно реализовать, и выставляет его на продажу.
  • После продажи всего ценного, полученные деньги распределяются между кредиторами, погашаются судебные расходы. Оставшаяся часть долгов подлежит списанию.

Обязанности поручителя при банкротстве юридического лица

Если организация признана банкротом, она подлежит ликвидации, соответственно, долги по ней списываются (за некоторым исключением). Однако, если по каким-то договорам человек проходит как поручитель, кредитор имеет право предъявить требования к этому третьему лицу. Если будет выявлено, что банкротство проводилось фиктивно, ответственность с гаранта полностью снимается и вновь переходит к изначальному должнику.

Становиться поручителем как юридического, так и физического лица – это дело ответственное. Необходимо понимать, что в случае неоплаты долга заемщиком ответственность перейдет на гаранта. Если возникла подобная ситуация, банкротство может стать единственным выходом. Однако не стоит пускать ситуацию на самотек, лучше всего обратиться за помощью к профессиональным юристам.

Стоимость

от 9 000 руб. в мес.

Бесплатная консультация

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих
персональных данных