Банкротство от кредитора

Процедура банкротства – сложный процесс, который требует от сторон большого количества юридических знаний. В частности, не всегда может быть понятно, кто именно имеет право направить заявление в суд для инициирования процесса. Может это делать только непосредственный должник, или же кредитор тоже имеет право – рассмотрено далее.

Может ли кредитор направить заявление на банкротство

Законодательство предусматривает за кредитором право самостоятельно направить заявление в Арбитражный суд для признания должника банкротом. Однако на практике делается это не так часто, как можно было предположить. Суть в том, что подобное заявление сопряжено с большим количеством финансовых затрат (государственная пошлина, выплата финансовому управляющему и так далее).

Указанные расходы по большей части ложатся именно на заявителя, в данном случае кредитора. По сути, к подобной мере займодатели прибегают лишь в том случае, когда сумма задолженности перед ними достаточно большая и имеется возможность возместить ее за счет имеющегося у должника имущества.

В каком случае можно обратиться

Следует понимать, что далеко не все займодатели имеют право направить заявление в суд о признании должника банкротом. На это должны иметься законные основания. Чтобы быть признанным в качестве конкурсного кредитора, финансовые требования должны быть следующего характера:

  • Имеются непогашенные обязательства физического лица за оказанную услугу, выполненную работу или представленные товары.
  • Сумма претензий включает в себя не только основной долг, но и насчитанные по нему пени, штрафы и так далее.
  • Долг возник по причине нанесения вреда имуществу займодателя.

Если займодатель подходит под установленные законом требования, можно подавать заявление в суд, если:

  • У должника отсутствует постоянный источник дохода, на который может быть обращено взыскание.
  • Больше трех просроченных платежей по задолженности.
  • Должник отказывается от погашения обязательства.
  • Сумма долга свыше 500 тысяч рублей.
  • Срок просрочки более 3-х месяцев.
  • Займодатель имеет на руках судебное решение по просроченной задолженности.

Следует помнить, что инициировать процедуру может не только один кредитор, но и несколько совместно. Особенно данный метод актуален, если общая сумма долга как раз составляет 500 или больше тысяч рублей.

Процедура подачи заявления

Перед тем, как составлять прошение об инициации процедуры банкротства, заявителю следует обеспокоиться следующими моментами:

  • поиском финансового управляющего;
  • поиском имущества должника, которое может быть включено в конкурсную массу;
  • поиском сделок, совершенных за последние 3 года, которые могут быть оспорены.

В том случае, когда кредиторов несколько, обязательно требуются подписи всех, кто заявляется в прошении. Само заявление совместно с установленным пакетом документов передается в Арбитражный суд по месту нахождения должника. Последний в обязательном порядке уведомляется.

Чтобы процедура банкротства проходила максимально быстро и выгодно для кредитора, требуется не только направить заявление, но и:

  • включить свои претензии в соответствующий реестр;
  • контролировать процесс, запрашивать информацию о должнике;
  • участвовать в собрании кредиторов;
  • оспаривать сомнительные сделки должника;
  • содействовать в поиске имущества.

Последнее особенно важно, поскольку от этого зависит размер конкурсной массы и то, какая часть требований кредиторов будет в конечном счете возмещена.

Заявление

Прошение в суд составляется согласно установленным законодательством требованиям. Обязательно прописывается:

  • наименование суда, в который подается заявление (направляется по месту нахождения должника);
  • сведения о заявителе (ФИО – физического лица, наименование организации или ИП, ИНН, адрес и так далее);
  • данные о банкроте (ФИО, ИНН, СНИЛС, паспорт, контактная информация, место регистрации и так далее).
  • какие требования предъявляются (сумма, период и обстоятельства возникновения задолженности).

Документы

Список документации, которая прикладывается к заявлению, в определенных случаях может отличаться. Однако в основном это:

  • квитанция об оплаченной государственной пошлины;
  • справки, выписки, договоры, подтверждающие обстоятельства возникновения и размера задолженности, на которые ссылается заявитель;
  • подтверждение направления заявления и приложенной документации должнику;
  • судебное решение о взыскании задолженности.

В каких случаях судебное решение не требуется

Как уже было сказано, в основном кредитор должен подтвердить свои права, предварительно обратившись с заявлением в суд по вопросу взыскания задолженности (за судебным приказом или исполнительным листом). В данном случае, такое решение является основанием для заявления своих требований, однако это касается далеко не всех кредиторов. Предварительное обращение в судебную инстанцию не требуется, если:

  • задолженность касается налоговых взысканий или иных обязательных платежей;
  • требования, подверженные исполнительной подписью нотариуса;
  • обязательства, которые не отрицаются должником, но при этом не исполняются, подтвержденные документально кредитором;
  • требования, основанные на нотариально заверенных сделках;
  • требования по взысканию алиментов, в отношении несовершеннолетних, не связанные с установлением отцовства или материнства, без привлечения третьих лиц.

Что необходимо делать должнику при подаче заявления кредитором

Согласно законодательным нормам, заявитель в обязательном порядке должен направить копию прошения потенциальному банкроту. После того, как это же прошение попадет и пройдет проверку в суде, назначается дата и время заседания. К этому моменту должнику обязательно следует подготовиться.

В первую очередь, если возникают какие-то вопросы или у человека (ИП или юридического лица) отсутствуют какие-либо документы на руках, из тех что относятся к делу, необходимо направить ходатайство в суд с просьбой ознакомиться с материалами. После ознакомления следует составить отзыв (мнение) на заявленные требования. В отзыве указывается:

  • имеются ли у должника какие-либо возражения по заявленному требованию;
  • какова сумма долга по всем обязательствам;
  • информация об открытых банковских счетах, депозитах;
  • данные об имеющемся имуществе;
  • сведения о возбужденных в отношении должника исполнительных производствах.

Что касается информации об имуществе, просто перечислить его зачастую недостаточно. В некоторых случаях, суд просит предоставить выписки из соответствующих органов (ГИБДД, Росреестре) о наличии или отсутствии движимого или недвижимого имущества.

Положительные и отрицательные стороны инициирования банкротства кредитором

В первую очередь стоит понять, что если инициатива о возбуждении процедуры банкротства исходит от займодателя, то стороне придется приложить немало усилий, запастись временем и финансами. Однако же, есть и несомненный плюс, кредитор может предложить свою кандидатуру арбитражного управляющего, полностью контролировать процесс и быть уверенным в том, что даже скрытое имущество, подлежащее реализации, будет выявлено.

Также к плюсам такой процедуры относится то, что:

  • заявитель может выявить и оспорить сделки, которые проводились в течение последних 3 лет;
  • с большей долей вероятности все имущество, которое подлежит реализации будет выявлено;
  • запуск процедуры вводит определенные ограничения в отношении должника, например, ему назначаются определенные выплаты из заработной платы (в размере прожиточного минимума), а остаток перенаправляется в счет конкурсной массы.

Минусы заключаются в том, что основные финансовые затраты, касающиеся запуска процедуры, возлагаются на заявителя. Помимо того, что ему нужно будет оплатить государственную пошлину, для запуска банкротства вносится 25 тысяч на депозит суда (вознаграждение финансовому управляющему). Никаких отсрочек по платежам в данном случае не предоставляется. 

Процедура банкротства по заявлению кредитора запускается не так часто. Причина этого явления была описана выше. Однако же не менее важно и то, что далеко не все займодатели, в частности физические лица, осведомлены о подобной возможности. Именно поэтому, если банкротство является единственной возможностью вернуть хотя бы часть долга, стоит обратиться к профессиональному юристу, специализирующемуся на банкротстве.

Стоимость

от 9 000 руб. в мес.

Бесплатная консультация

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих
персональных данных