Часто задаваемые вопросы

Содержание

  1. Как происходит банкротство физических лиц (ФЛ)
  2. Сколько длится процедура банкротства
  3. Что нужно для банкротства физического лица (ФЛ)
  4. Кто может воспользоваться услугой банкротства физического лица (ФЛ)
  5. Что такое реструктуризация долгов (РД) в банкротстве физического лица (ФЛ)
  6. Какие гарантии, что Вам спишут долг
  7. От какой суммы можно списать долги
  8. Могут ли не списать долг после прохождения процедуры банкротства
  9. Как подать заявление на банкротство физических лиц (ФЛ)
  10. Нужен ли юрист (адвокат) при банкротстве физических лиц (ФЛ)
  11. Возможно ли банкротство физических лиц (ФЛ) без имущества и дохода
  12. Какие последствия банкротства физических лиц (ФЛ)
  13. Заберут ли единственное жилье при банкротстве физических лиц (ФЛ)
  14. Закрывают ли выезд за границу после банкротства физических лиц (ФЛ)
  15. Кто такой финансовый управляющий в деле о банкротстве физических лиц (ФЛ)
  16. Возможно ли проведение банкротства физических лиц (ФЛ) без финансового управляющего
  17. Зачем кредитору – банку банкротить должника
  18. Не придется ли платить налог, в том числе НДФЛ при банкротстве физического лица
  19. Как не нарваться на мошенников при выборе юристов по банкротству физического лица

Как происходит банкротство физических лиц (ФЛ)?

Банкротство ФЛ может быть инициировано как по заявлению самого должника - ФЛ, так и его кредитора (банка, контрагента и др.). Заявление составляется на основании документов, перечень которых установлен ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

В заявлении указывается наименование саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО АУ), из числа членов которой будет выбрана кандидатура финансового управляющего.

Указанное заявление подается в Арбитражный суд (АС) по месту регистрации должника. АС рассматривает заявление и выносит либо Определение о введении процедуры банкротства реструктуризации долгов (РД) или Решение о введении процедуры банкротства – реализации имущества (РИ) должника. Процедура РД направлена на восстановление платежеспособности должника. Долги же списываются после проведения и завершения процедуры РИ, поэтому в большинстве случаев интересна именно эта процедура.

Решения АС о введении в отношении должника процедуры РИ назначается финансовый управляющий, полномочия которого действуют на протяжении всего срока действия процедуры. Это примерно 6 месяцев. Реже суды могут ввести процедуру на 4,5 месяцев. Однако РИ может быть продлена на срок до 6 месяцев и более в случае необходимости.

В период процедуры финансовый управляющий проводит мероприятия, установленные Законом о банкротстве, составляет необходимые документы, участвует в судебных заседаниях. В результате он готовит заключительный отчеты о своей работе, подкрепляя сведения указанные в них соответствующими документами и направляет такие отчеты в АС совместно с ходатайством о завершении процедуры банкротства с выводом о возможности освобождения гражданина от обязательств. АС рассматривает такое ходатайство и отчеты финансового управляющего, выслушивает его выступление в и выносит Определение о завершении процедуры банкротства ФЛ и освобождении его от обязательств. Примеры таких определений в качестве результатов нашей работы представлены на нашем сайте.

Сколько длится процедура банкротства?

АС рассматривая заявление о признании должника банкротом, выносит либо Определение о введении процедуры банкротства реструктуризации долгов (РД) или Решение о введении процедуры банкротства – реализации имущества (РИ) должника. Процедура РД направлена на восстановление платежеспособности должника. Долги же списываются после проведения и завершения процедуры РИ.

Процедура РД может длиться от 6 месяцев до 3-х лет (при условии утверждения соответствующего плана реструктуризации).

Процедура РИ в большинстве случаев длиться 6 месяцев. Реже суды могут ввести процедуру на 4,5 месяцев. Однако РИ может быть продлена на срок до 6 месяцев и более в случае необходимости.

Что нужно для банкротства физического лица (ФЛ)?

Банкротство ФЛ может быть инициировано как по заявлению самого должника - ФЛ, так и его кредитора (банка, контрагента и др.). Заявление составляется на основании документов, перечень которых установлен ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Список документов, необходимых для направления в суд заявления о признании должника банкротом:

  • Сведения о полученных физическим лицом доходах за период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (за трехлетний период, предшествующий направлению заявления о признании должника банкротом в суд) – декларации, справки 2-НДФЛ;
  • Выданные банками выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей (за трехлетний период, предшествующий направлению заявления о признании должника банкротом в суд),
  • Справки о размере остатка задолженности по кредитам, полученные не ранее чем за десять дней до направления заявления о признании гражданина банкротом) – в банках, где открыты счета.
  • Копия свидетельства о заключении брака если не был расторгнут;
  • Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
  • Копия свидетельств о рождении ребенка;
  • Копия СНИЛС;
  • Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
  • Копия трудовой книжки (за трехлетний период, предшествующий направлению заявления о признании должника банкротом в суд).
  • Копия паспорта с пропиской
  • Справка из ЕГРН о наличии, отсутствии недвижимости – Управление Росреестра или МФЦ по Свердловской области
  • справка из ГИБДД о наличии, отсутствии транспорта – РЭО ГИБДД (областной – Чкалова 1, городской – Степана Разина,25)
  • справка ИФНС об открытых счетах физического лица – ИФНС по месту регистрации
  • сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица – Пенсионный Фонд по месту регистрации (или негосударственный Пенсионный фонда, куда поступают отчисления) – Пенс.Фонд по месту регистрации документы, подтверждающие размер и основания возникновения задолженности (договоры, расписки, решения суда, постановления ССП).

Указанный перечень составлен для Свердловской области. Гражданам других субъектов РФ необходимо обращаться в госорганы по месту своей регистрации!

Также для проведения банкротства необходимо иметь просрочку платежей по кредитам не менее 3 месяцев и сумму долга более 500 000 рублей.

Кто может воспользоваться услугой банкротства физического лица (ФЛ)?

Указанной услугой могут воспользоваться лица, имеющие задолженность перед банками, государством и контрагентами по распискам, кредитным договорам, штрафам, коммунальным услугам, налогам.

Также люди, которые подвергаются давлению со стороны коллекторов и служб взыскания и безопасности банков. Те, кому необходимо снять ограничения для выезда за границу.

Для проведения банкротства необходимо иметь просрочку платежей по кредитам не менее 3 месяцев и сумму долга более 500 000 рублей.

Проходить процедуру банкротства ФЛ можно только 1 (один) раз в 5 (пять) лет.

Что такое реструктуризация долгов (РД) в банкротстве физического лица (ФЛ)?

Процедура РД направлена на восстановление платежеспособности должника. Процедура РД может длиться от 6 месяцев до 3-х лет (при условии утверждения соответствующего плана реструктуризации).

В период РД кредитором, должником, либо финансовым управляющим может быть составлен план реструктуризации задолженности, который утверждается собранием кредиторов, а затем Арбитражным судом. В случае утверждения такого плана должнику предоставляется рассрочка погашения платежей сроком до 3 (Трех) лет.

План предполагает график погашения. Если должник не соблюдает такой график, по ходатайству кого-либо кредиторов Арбитражным судом вводится процедура реализации имущества и соответственно прекращается процедура РД.

Возможна ситуация, при которой Арбитражный суд может утвердить   план реструктуризации долгов, несмотря на обратное решение собрания кредиторов.

Какие гарантии, что Вам спишут долг?

На рынке очень много недобросовестных компаний, которые предлагают услугу банкротства ФЛ, но по факту долги не списываются. Это происходит потому, что такие компании работают с неопытными арбитражными управляющими и подходят шаблонно к проведению любых процедур, не учитывая их индивидуальные особенности.

Такие компании зачастую выступают посредниками между клиентом и арбитражным управляющим, который непосредственно ведет процедуру банкротства.

Проверить, будут ли в действительности списаны Ваши долги может только опытный арбитражный управляющий.

Гарантиями оказания качественной услуги может служить результаты работы финансового управляющего, который будет вести Вашу процедуру. Такие результаты можно посмотреть на официальном сайте fedresurs.ru, а также на официальном сайте арбитражного суда того субъекта, в котором работает такой управляющий.

Зачастую, даже договор оказания юридических услуг не дает таких гарантий как показатель фактической эффективности конкретного финансового управляющего.

От какой суммы можно списать долги?

Для проведения банкротства необходимо иметь просрочку платежей по кредитам не менее 3 месяцев и сумму долга более 500 000 рублей.

Многие компании предлагают списать долги при сумме долга менее 500 000 тыс. рублей. Это происходит следующим образом: Вам предложат «нарисовать» дополнительную задолженность.

Например, если Ваш долг 350 000 рублей, т.е. меньше установленного Законом размера (500 т.р.), Вам предложат составить расписку с каким-либо из Ваших знакомых на сумму 150 000 – 200 000 рублей. Якобы Вы должны другому человеку дополнительно 150 000 – 200 000 рублей. Либо увеличить (опять же «нарисовать») Вашу задолженность иным способом. 

Таким образом, сумма долга составит размер, который установлен Законом, а именно 500 000 – 550 000 рублей соответственно.

Насколько такой вариант для Вас является приемлемым, решайте сами. В любом случае ничего другого не дано!

Могут ли не списать долг после прохождения процедуры банкротства?

Ответ однозначный – могут не списать. Такое происходит в результате выявления недобросовестных действий со стороны должника как в период процедуры банкротства, так и до ее начала. Такими действиями могут быть, например, не передача, утаение документов и (или) имущества финансовому управляющему, порча, «вывод» имущества, намеренное взятие кредитов, чтобы присвоить денежные средства и т.п.

Вопрос добросовестности должника очень тщательно исследуется судом и финансовым управляющим, т.к. от правильного его исследования и анализа зависит вопрос списания задолженности.

Опытный арбитражный управляющий (не посредник – юрист!) предварительно встречается с клиентом, тщательно изучает его документы, проводит анализ его деятельности, имущественного положения. В результате управляющий дает рекомендации клиенту для того, чтобы устранить риски не списания долга. И только после завершения всех подготовительных мероприятий начинает процедуру.

Как подать заявление на банкротство физических лиц (ФЛ)?

Банкротство ФЛ может быть инициировано как по заявлению самого должника - ФЛ, так и его кредитора (банка, контрагента и др.). Заявление составляется на основании документов, перечень которых установлен ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и подается в Арбитражный суд по месту нахождения должника.

В заявлении указывается наименование саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО АУ), из числа членов которой будет выбрана кандидатура финансового управляющего.

Заявление составляется на основании документов, перечень которых установлен ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Список документов, необходимых для направления в суд заявления о признании должника банкротом представлен на нашем сайте.

В состав наших услуг входит подготовка такого заявления, направление его в Арбитражный суд и участие во всех судебных заседаниях, в том числе по рассмотрению такого заявления.

Нужен ли юрист (адвокат) при банкротстве физических лиц (ФЛ)?

Наличие представителя (юриста, статус адвоката не обязателен) необходимо при проведении процедуры. Наличие такого специалиста позволит Вам полностью отстраниться от всех мероприятий, связанных с проведением процедуры банкротства. Вам не нужно будет участвовать в судебных заседаниях, писать и направлять в суд процессуальные документы, готовить заявление об инициировании процедуры банкротства.

В любом случае, такой специалист должен работать в контакте с финансовым управляющим. Мы предлагаем нашим клиентам специалистов, которые смогут контролировать работу финансового управляющего, адекватно и своевременно отвечать на любые его запросы, формировать позицию и предоставлять необходимую информацию.

Опыт наших сотрудников варьируется от 3 до 12 лет работы в юриспруденции. Наличие таких специалистов позволяет пройти процедуру банкротства абсолютно комфортно, не отвлекаясь от своих повседневных дел.

Возможно ли банкротство физических лиц (ФЛ) без имущества и дохода?

Прохождение такой процедуры возможно.  В данном случае необходимо показать добросовестность должника, а именно указать причину, почему он не трудоустроен, какие действия предпринимает (предпринимал) для обслуживания кредитов, возможно, понадобиться встать на учет в службу занятости и провести анализ причин не трудоустройства. В некоторых случаях этого не понадобиться.

Кроме того, необходимо выяснить, было ли отчуждение имущества должника: продажа, дарение третьим лицам (сделки по отчуждению имущества).

В результате полученных сведений делается вывод о добросовестности должника и возможности списания его задолженности.

Такой анализ лучше проводить до начала процедуры банкротства, чтобы минимизировать любые риски по не списанию долгов.

Какие последствия банкротства физических лиц (ФЛ)?

Чтобы не боятся самой процедуры, необходимо понимать какие последствия наступаю после ее завершения:

  1. В течение 5 лет, человек не может повторно обратиться с заявлением о банкротстве.
  2. В течение 5 лет, необходимо уведомлять потенциальных кредиторов о прохождении процедуры.
  3. В течение 3 лет гражданину запрещено занимать руководящие должности.

Чтобы все прошло гладко и во избежание ошибок, которые могут ухудшить ситуацию, рекомендуется обращаться за профессиональной помощью. Квалифицированный юрист самостоятельно подготавливает заявление и собирает необходимые документы, договаривается с финансовым управляющим и доводит дело до логического завершения – освобождения от долговой ямы. 

Заберут ли единственное жилье при банкротстве физических лиц (ФЛ)?

В силу Закона взыскание на единственное жилье гражданина не распространяется. В случае если Вы проходите процедуру банкротства, имея квартиру или дом, которые являются Вашим единственным жильем, финансовый управляющий указывает об этом в своем отчете, при этом самостоятельно исключая такое имущество из конкурсной массы.

Таким образом, Вам и Вашему имуществу ничего не угрожает. Исключение составляет единственное жилье, находящееся в ипотеке, т.е. в залоге у банка или иного лица. В таком случае, единственное жилье подлежит включению в конкурсную массу и реализации с торгов, даже несмотря на то, что в нем будут прописаны дети.

Поэтому, если Вам обещают сохранить жилье, находящееся в ипотеке, не верьте. Будьте бдительны.

Закрывают ли выезд за границу после банкротства физических лиц (ФЛ)?

Нет, не закрывают. Это миф. Напротив, если приставами наложен такой запрет, его можно снять при проведении процедуры банкротства.

В процедуре такой запрет может быть наложен, но это редкий случай. Это происходит при наличии соответствующего заявления кредитора или финансового управляющего, если он действует против Вас. Однако такое ходатайство необходимо обосновать и Арбитражный суд принимает решение накладывать соответствующий запрет или нет. Даже если он наложен, его можно снять также через суд в рамках процедуры банкротства.

После прохождения процедуры банкротства запрет на выезд за границу снимается автоматом. Мы снимаем такие запреты в течение месяца со дня введения процедуры банкротства.

Кто такой финансовый управляющий в деле о банкротстве физических лиц (ФЛ)?

Как только суд признает человека банкротом и назначает реализацию имущества или реструктуризацию долгов, к делу подключается финансовый управляющий, который руководит процессом, а после составляет отчет для суда. Если его не будет, дело просто прекратится. Поэтому иметь наготове финансового управляющего необходимо еще до того, как заявление будет направлено в суд.

Финансовый управляющий – это уполномоченное лицо, которое имеет право в силу Закона вести процедуру банкротства физического лица. Он сдает специальные экзамены, должен иметь стаж руководящей работы, пройти специальное обучение и быть членом СРО АУ – саморегулируемой организации арбитражных управляющих.

Возможно ли проведение банкротства физических лиц (ФЛ) без финансового управляющего?

Без участия финансового управляющего с недавнего времени возможно провести процедуру банкротства в случае, если сумма задолженности составляет менее 500 000 рублей, и по имеющимся долгам есть вступившие в силу решения судов и исполнительные листы, по которым исполнительные производства прекращены ввиду невозможности взыскания денежных средств.

Такое банкротство производится через МФЦ – многофункциональный центр, куда подается соответствующее заявление установленной формы.

Граждане, размер задолженности которых превышает 500 000 рублей и исполнительные производства по которым не прекращены или же вообще не начинались проходить процедуру банкротства без участия финансового управляющего не могут.

Зачем кредитору – банку банкротить должника?

Самый очевидный повод для банка обанкротить гражданина – это наличие цели завладеть его имуществом за бесценок, особенно, если это имущество в залоге у такого банка. Банк, если он является залоговым кредитором, устанавливает в процедуре банкротства порядок и цену продажи такого имущества, имея при этом ряд преимуществ перед другими участниками торгов и кредиторами. В итоге, реализуя свои права, такой банк получает имущества гражданина за цену гораздо ниже рыночной и потом продает такое имущество уже по рыночным ценам, имея с этого хорошую прибыль. Плюс прибыль с процентов по кредиту.

Вторая причина, по которой банку выгодно банкротство гражданина – это освобождение денежных средств от страховки за выдачу кредита. Дело в том, что когда банк выдает кредит, например, на 100 000 рублей, он обязан зарезервировать в ЦБ данную сумму в качестве страховки. Таким образом, банк «подвешивает» деньги в размере 200 000 рублей - при выдаче кредита 100 000 рублей и на резервирование 100 000 рублей. Если должник не платит банку 100 000 рублей, банк не может снять с резерва другие 100 тысяч до тех пор, пока должник не вернет ему их, либо сам банк не спишет их как нереальные ко взысканию. От этого теряются оборотные деньги банка, т.к. такие деньги не работают и не приносят банку прибыль. Это для банка очень серьезная проблема. Если гражданин банкротится, долг списывается и банк забирает зарезервированные средства, плюс получает возможность при этом обобрать человека по полной, т.к. в случае, когда банк инициирует процедуру банкротства, он назначает своего финансового управляющего, который работает в интересах такого банка и полностью наседает на гражданина, оспаривая любые сделки и находя возможные причины и предлоги получить максимальное количество денег с человека.

Не придется ли платить налог, в том числе НДФЛ при банкротстве физического лица?

Все налоги и сборы, в том числе НДФЛ, обязанность по оплате которых возникла до возбуждения дела о банкротстве, подлежит списанию после завершения дела о банкротстве физического лица. Такие налоги подлежат включению в реестр требований кредиторов должника и называются реестровыми. Заявителем будет налоговый орган по месту регистрации должника.

Налоги и сборы, обязанность по оплате которых наступила после возбуждения дела о банкротстве, списанию не подлежит. Такие налоги и сборы называются текущими. Они могут быть заявлены вне рамок дела о банкротстве.

При этом, возбуждением дела о банкротстве считается дата вынесения Определения Арбитражного суда о принятии заявления о признании должника банкротом.

Стоит отметить, что в случае, если налоговый орган не заявится в реестр требований кредиторов, то задолженность списывается все равно.  

Как не нарваться на мошенников при выборе юристов по банкротству физического лица?

Т.к. услуга банкротства физических лиц набирает популярность, появилось много мошенников, спекулирующих на этом.

Первым признаком мошенников является то, что они работают как посредники между действующим финансовым управляющим и Вами. Т.е. они собирают документы, пишут заявление, говорят о том, что подберут финансового управляющего, а сами берут деньги у людей. Если Вы общаетесь с юристами, сразу спрашивайте, кто будет финансовым управляющим, посмотрите, сколько процедур он провел, какой его опыт работы. Это можно сделать на сайте fedresurs.ru.

Старайтесь общаться непосредственно с финансовым управляющим. Это важно, т.к. именно он будет вести Вашу процедуру!

Второй распространенный признак – это деньги вперед. Ничего толком еще не сделано, а денежки плати. Не платите сразу всю сумму, платите частями. У добросовестных юридических фирм предусмотрена рассрочка.

Третий признак – обращайте внимание на ТРУДОВУЮ обстановку в офисе. Не на шикарность офиса, а на то, какая деятельность там происходит. Если компания рабочая, реальная, то будет множество папок с документами, сотрудники будут сидеть печатать, сканировать, обсуждать текущие дела и т.п.

Напротив, если же сидят молодые люди за пустыми столами, задают формальные вопросы с умным видом, то скорее всего это развод.

Бесплатная консультация

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих
персональных данных